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预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷，为什么？值不值？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷，近期将可办理。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行，提前还房贷的年轻人不断增加。

　　面对扎堆提前还贷现象，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款的成本来抑制客户提前还款的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。

　　为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，伴随着理财投资收益的走低以及去年下半年以来资本市场及债市的波动性加大，对于占据绝对优势的保守型群体来说，资金难以有好的去处，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“，优化自身负债结构，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下，银行会倾向于采取更多预约还款、作出收费等“限制性措施”。

　　从购房者角度看，是否要提前还房贷？什么样的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称，“理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多的购房者可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适的。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷，近期将可办理。另有市民小李称，“昨晚提的提前还款申请，下午四点多就通过了，可办理时间为4月23日。”

　　据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷的操作，但是预约全靠“拼手速”。有购房者表示，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道，只能去柜台排队办理。

　　某国有大行的客户经理告诉新京报贝壳财经记者，提前还款需先去营业部申请，等额度分配下来再通知存款，扣款成功后大概一个月拿涂销资料。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的，目前提前还房贷肯定需要排队预约的。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示。

　　“现在提前还款的人太多了，银行设置了提前还款的额度，所以一直都在排队。”另一家银行的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约，目前在该行预约起码也得两个月。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷的原因，有银行分析人士指出，这主要是因为近年来宏观经济环境复杂，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高，提前还房贷减少利息支出；同时，由于市场利率下行，资产收益普遍下降，导致风险适中、高于房贷利率的资产难找，即有部分“闲钱”的业主难以找到风险、收益匹配的资产。

　　上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产，提前还房贷能加快资金回笼，拓展房贷空间，但也损失未来较高的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配，机会成本上升的问题。

　　“个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值？

　　“利息太高了。”魏先生告诉贝壳财经记者，他肯定是要提前还房贷的，原来理财收益能覆盖房贷，现在不能了，就想提前还了。

　　据魏先生计算，其在河北的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清，以5.2%的利率、等额本息还款方式计算，可以省下约37w的利息。

　　农业银行的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平，提前还贷还是比较合适的，除非有更好的投资渠道。

　　相比扎堆提前还贷的购房者，也有购房者表示，近期不打算提前还房贷。去年曾提前还过一笔房贷的北京市民李凡告诉记者，“在今年的环境下，我肯定不会提前还款，而是更倾向于投资。”

　　作为一名个体经营者，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者，用尾款的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下的利息。

　　苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高的人群会更偏好提前还款，以求在当前利率水平较低的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷的人群依旧保持在高位。

　　那么，究竟什么样的人适合提前还款？王蓬博认为，手里有余钱的，又找不到合适的投资渠道，或者对于资产稳定期望较高的购房者，可以选择提前还贷。

　　严跃进则认为，利息支出太多，手上有闲钱的人可以选择提前还款。此外，理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多的购房者也可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适的。

　　“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目。”上述银行分析人士认为，一般来说，对于房贷利率高，还房贷期限长，短期拥有大笔“闲置”资金的业主相对适合一些。他指出，从趋势看，随着经济回暖，利率中枢有所抬升，金融市场回归常态，市场风险偏好逐步回暖，提前还房贷预计有所减少。

　　新年伊始，监管接连重磅发声，既有提出对购买首套住房要大力支持的，也有提出要鼓励房、车等大宗商品消费的。苏筱芮建议，一是明确提前还贷的相关业务流程，使进度变得更加透明，二是充分响应监管精神，关注新增房贷的拓展，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。

　　严跃进亦认为，提前还房贷目的就是减少利息支出，应该重视扎堆“提前还贷”现象。一方面，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神，减少提前还房贷的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间的关系做系统的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

2022中国宋庆龄基金会“文化小大使”活动获奖建议名单公示公告******

各学校、各院团、各校外教育机构、同学们：

　　由中国宋庆龄基金会主办，文化和旅游部国际交流与合作局支持，海外中国文化中心、中国宋庆龄青少年科技文化交流中心承办的2022中国宋庆龄基金会“文化小大使”活动已于近期举办终评会，专家评审委员会严格按照评审标准进行了评选。现将各奖项获奖建议名单公示如下：

“文化小大使”称号获得者建议名单

封烨惠Feng Ye Hui（阿联酋）

Habib Mohamed Kutb Ibrahim哈比柏·穆罕默德·伊布拉辛

（埃及）

Katherine Hartwig 星月（澳大利亚）

Qi Ali齐阿理（巴基斯坦）

Samuilik Varvara萨米丽克·瓦尔瓦拉（白俄罗斯）

Karolin Kanledjian 佳琳（保加利亚）

Adjalla Owen 阿加拉·欧文（贝宁）

Navez Emma 拿威·艾玛（比利时）

Пиманова Мария Сергеевна 皮玛诺娃·玛丽亚·谢尔盖耶夫娜（俄罗斯）

Navez Gabriel 拿威·加佰利（法国）

Fu Yuk Wing 傅钰颍（菲律宾）

Lin Chu 林楚（斐济）

Sarah Aldashti 王钰兮（科威特）

Dalcielo Mattia 唐龙（马耳他）

Kam Zhi Jing 甘芷静（马来西亚）

Marie Laurene Olivia Douce 玛丽·劳伦斯·奥利维亚·杜丝（毛里求斯）

Bubba Austin 布巴·奥斯汀（美国）

Tugsbayar Suvd-Erdene 珍珠（蒙古国）

Eden 岩弄禾（缅甸）

Krishav Pant 景天（尼泊尔）

Raymond David 李佳韩（坦桑尼亚）

Samuel Sun 孙梓航（新西兰）

Molnár Benedek 博骏（匈牙利）

Вита 维塔（亚美尼亚）

Mohsen Lotfollahi Ghaffari 穆森（伊朗）

Evie Wong 黄艺美（英国）

黄紫橙 Huang Zicheng（中国北京）

张梦阳 Zhang Mengyang（中国天津）

赵柏阳 Zhao Baiyang（中国广州）

王露晗 Wang Luhan（中国北京）

“优秀奖”获奖者建议名单

Alvina Lin 林榆惠（澳大利亚）

Jiang Taotao 江涛（澳大利亚）

Jana Ahmed El-Sayed Ismail 贾娜·艾哈迈德·伊斯玛仪

（埃及）

Azan Ali 王赞（巴基斯坦）

Abraham Alexis Orozco Paz 张庆鹏（秘鲁）

Krasovskaya Kira 科拉索夫斯卡娅·基拉（白俄罗斯）

Kursakova Varvara 库尔萨科娃·瓦尔瓦拉（白俄罗斯）

Afina Kulik 阿菲娜·库里克（俄罗斯）

Aveline Shi 施欣宜（菲律宾）

Yeeun Jung 郑艺恩（韩国）

Chong Khe Yun 张可韵（马来西亚）

Bayasgalan Enkhjin 恩和金（蒙古国）

Batabaatar Mandirvaa 曼迪日娃（蒙古国）

Thuy Shun Lei Tun 杨珮瑄（缅甸）

Die Die Ta 芬芬（缅甸）

Ye Min Aung 杨有章（缅甸）

Yang Yiyun 阳一韵（摩洛哥）

Maja Djordjević 玛雅·德约德耶维奇（塞尔维亚）

Zihan Zhang (Nicole) 张子涵（希腊）

Aw Ren Yu 胡人予（新加坡）

Shanwen Tan 陈善文（新西兰）

Muneera 茉莉（也门）

Nguyen Thanh Mai 阮青梅（越南）

蒲芊颖 Pu Qianying（中国北京）

陈勃充 Chen Bochong（中国北京）

宋沅芮 Song Yuanrui（中国青岛）

李 程 Li Cheng（中国广州）

赵梓涵 Zhao Zihan（中国北京）

白佳鹭 Bai Jialu（中国成都）

魏 宇 Wei Yu（中国宁夏）

“人气奖”建议名单

Janet Balareva 陈梦兰（保加利亚）

Ye Min Aung 杨有章（缅甸）

Yang Yiyun 阳一韵（摩洛哥）

Pattaraporn Huang 黄盈盈（泰国）

Amani Gabriel Kessi 胡天赐（坦桑尼亚）

Zhang Zihan (Nicole) 张子涵（希腊）

Wen Xuanlan (Audrey) 温宣岚（新加坡）

白佳鹭 Bai Jialu（中国成都）

雷涵涵 Lei Hanhan（中国北京）

付思雅 Fu Siya（中国北京）

钟何沐希 Zhonghe Muxi（中国北京）

梅宸瑞 Mei Chenrui（中国北京）

赵梓彤 Zhao Zitong（中国北京）

刘雅函 Liu Yahan（中国北京）

孙书萌 Sun Shumeng（中国北京）

库美乔 Ku Meiqiao（中国深圳）

　　公示时间：即日起至2023年1月18日23:59（北京时间）。

　　咨询方式：

　　邮箱：hdzj@sclc2017.org

　　联系电话：（+86）010-53935571

　　（+86）13511080846

　　（+86）13611004161

　　如有异议，请于公示期间致电或邮件咨询。本活动最终解释权归中国宋庆龄基金会所有。

　　备注：标注国家以参与者注册所属国为准。

　　获奖者名单排名不分先后。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）